貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)

課程大綱
1、拓展貿(mào)易融資意義重大
貿(mào)易融資是推動(dòng)貿(mào)易增長(zhǎng)的引擎。
貿(mào)易融資是引領(lǐng)貿(mào)易結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要抓手。
貿(mào)易融資是規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的有效保障。
貿(mào)易融資是金融支持企業(yè)“走出去”的重要工具。

2、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)
流動(dòng)資金貸款貿(mào)易融資化。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新多元化、結(jié)構(gòu)復(fù)雜化。
服務(wù)對(duì)象與渠道多樣化。

3、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的新問題
貿(mào)易融資流貸化與惜貸。
貿(mào)易融資對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化的敏感度較高。

4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)
(一)信用證期限越來越長(zhǎng)。
(二)虛假、虛構(gòu)貿(mào)易背景。
(三)重復(fù)抵押。
(四)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)向國(guó)內(nèi)信用證領(lǐng)域蔓延。
(五)供應(yīng)鏈鏈條整體風(fēng)險(xiǎn)。

5、自償性演變后銀行風(fēng)控能力不足
(一)對(duì)物流及資金流缺乏有效監(jiān)控
(二)對(duì)核心企業(yè)過度依賴，客戶授信額度過度膨脹。
(三)高風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)下的考核指標(biāo)壓力。
(四)進(jìn)口業(yè)務(wù)多為資產(chǎn)帶動(dòng)型業(yè)務(wù)，耗用較多資源，但是金額高、業(yè)務(wù)量來得快、收益高。
(五)沒有形成成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、機(jī)制和團(tuán)隊(duì)。

6、多措并舉堅(jiān)守貿(mào)易融資自償性本源
銀行授信審批部門、用信審核部門、貿(mào)易融資專業(yè)部門及經(jīng)營(yíng)部門要通力協(xié)作，共同做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)管控工作
(一)核資質(zhì)。
(二)核進(jìn)出口情況。
(三)核上下游合作情況。
(四)核商品。
(五)核價(jià)格。
(六)核期限。
(七)核金額。
(八)核貨運(yùn)。
(九)核交易對(duì)手。
(十)核單據(jù)。
(十一)核行業(yè)
(十二)核同業(yè)及我行用信情況。
(十三)審核財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在對(duì)客戶整體財(cái)務(wù)情況了解的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)對(duì)應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付等科目進(jìn)行審核，判斷貿(mào)易融資期限的合理性。
(十四)核企業(yè)背景。

7、加強(qiáng)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理
一是建立適應(yīng)貿(mào)易融資全流程控制要求的管理機(jī)制。
二是建立客戶風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。
三是建立細(xì)分客戶和細(xì)分產(chǎn)品的差異化、矩陣式管理模式。
四是建立涵蓋前中后臺(tái)的貿(mào)易融資專業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系。

8、創(chuàng)新貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域
一是深化供應(yīng)鏈融資與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)組合研發(fā)，挖掘跨國(guó)公司資金集中運(yùn)營(yíng)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈核心企業(yè)融資服務(wù)能力，加大對(duì)供應(yīng)鏈條上下游中小企業(yè)融資產(chǎn)品支持力度。
二是加大貿(mào)易融資與第三方支付平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)合作力度，通過信息技術(shù)能力與在線融資產(chǎn)品功能的提升，進(jìn)一步優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)與服務(wù)效率。
三是豐富和完善大宗商品融資產(chǎn)品與服務(wù)功能，加大對(duì)于能源、糧食等關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的大宗商品交易的金融支持力度，探索人民幣計(jì)價(jià)大宗商品融資模式，有效提升我國(guó)大宗商品貿(mào)易定價(jià)話語(yǔ)權(quán)。
四是緊跟國(guó)家構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制的步伐，基于各地區(qū)金融改革政策，配套研發(fā)差異化的貿(mào)易融資產(chǎn)品，持續(xù)提升海內(nèi)外一體化貿(mào)易融資服務(wù)能力。

9、銀行轉(zhuǎn)型新理念
一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)”為“質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”
二是重建營(yíng)銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”
三是提升轉(zhuǎn)型層次，變“基層轉(zhuǎn)型”為“管理行轉(zhuǎn)型”
四是轉(zhuǎn)換競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，變“價(jià)格戰(zhàn)”為“服務(wù)嵌入”
五是重視科技支撐，變“數(shù)據(jù)孤島”為“資源整合”

10、銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式創(chuàng)新
在Bank3.0時(shí)代中，銀行不再是一個(gè)地方，而是一種行為。

11、DT時(shí)代的銀行營(yíng)銷轉(zhuǎn)型
營(yíng)銷四動(dòng)作
轉(zhuǎn)型五舉措

12、新形勢(shì)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型思考
1. 經(jīng)營(yíng)理念思轉(zhuǎn)型——引智，形成共識(shí)
2. 客戶對(duì)接謀轉(zhuǎn)型——招客，改善體驗(yàn)
3. 產(chǎn)品營(yíng)銷拓轉(zhuǎn)型——深耕，細(xì)化市場(chǎng)
4. 深化服務(wù)推轉(zhuǎn)型——用功，提升水平
5. 渠道模式促轉(zhuǎn)型——調(diào)整，擴(kuò)縮有致
6. 轉(zhuǎn)換機(jī)制逼轉(zhuǎn)型——改進(jìn)，多維考核
7. 改進(jìn)執(zhí)行督轉(zhuǎn)型——下力，真抓實(shí)干
8. 防范風(fēng)險(xiǎn)保轉(zhuǎn)型——確保，安全營(yíng)運(yùn)

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