中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理

課程背景：
新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新經(jīng)濟(jì)，在“新時代”背景下，中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和商業(yè)模式都發(fā)生了較大的變化，同樣，銀行的經(jīng)營模式也在發(fā)生變化，因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行如何在“新時代”環(huán)境下，優(yōu)化和改變客戶選擇模式的同時，有針對性的做好中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理，為銀行持續(xù)性穩(wěn)健經(jīng)營保駕護(hù)航，這是當(dāng)前各商業(yè)銀行面臨的首要任務(wù)。
本課程系講師在從事多年信貸管理實踐中的經(jīng)驗和總結(jié)，并且在講授過程中，通過融入現(xiàn)實生活感悟和社會行為邏輯，將“新時代”環(huán)境下的中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理講生動、講透徹，讓學(xué)員善理解、易接受、重實務(wù)，為現(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理提供實實在在的建議和幫助。
課程對象：
商業(yè)銀行分支行行長、對公客戶經(jīng)理、風(fēng)險審批條線中高級管理人員、小企業(yè)部、小微專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理人員，小微信貸機(jī)構(gòu)中高級管理人員。
課程收益： 
1.通過“新時代”的分析，剖析現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境的新特性和中小企業(yè)的新特點；
2.通過對中小企業(yè)不同維度風(fēng)險的分析，掌握風(fēng)險形成的基本邏輯和防范技術(shù)；
3.通過對中小企業(yè)風(fēng)險的分析，反過來如何將“風(fēng)險關(guān)口前移”，實現(xiàn)營銷和風(fēng)險管控的一體化。
授課方式：結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討

課程大綱/要點：
對風(fēng)險的理解——以學(xué)員的不同觀點入題
一、認(rèn)識人的生命過程——“生老病死” 
1.人的職業(yè)風(fēng)險和防范策略（R&D）
2.人的健康風(fēng)險和防范策略（撥備）
3.人的生活風(fēng)險和防范策略（用心）
4.人的意外風(fēng)險和防范策略（保險）
5.人的高質(zhì)量生存和信貸風(fēng)險控制能力的相通性

二、“新時代”環(huán)境下中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)律和信貸經(jīng)營邏輯
1.小微企業(yè)的金融特點
2.小微企業(yè)的經(jīng)營規(guī)律
3.小微企業(yè)經(jīng)營失敗的經(jīng)驗范式
4.小微企業(yè)信貸經(jīng)營的基本邏輯

三、 “新時代”環(huán)境下中小企業(yè)信貸風(fēng)險的形成機(jī)制和控制手段 
1.中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)注主體和關(guān)注方式
1)中小企業(yè)信貸的行業(yè)風(fēng)險（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
2)中小企業(yè)信貸的政策風(fēng)險（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
3)中小企業(yè)信貸的技術(shù)風(fēng)險（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
4)中小企業(yè)信貸的管理風(fēng)險（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
5)中小企業(yè)信貸的市場風(fēng)險（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
6)中小企業(yè)信貸的財務(wù)風(fēng)險（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
2.中小企業(yè)融資風(fēng)險的主要表現(xiàn)方式和識別手段
1)過度擴(kuò)張、盲目投資表現(xiàn)形式和識別手段
2)民間借貸的表現(xiàn)形式及識別和防范的手段
3)企業(yè)過度融資、多頭融資的表現(xiàn)形式和識別手段
4)關(guān)聯(lián)關(guān)系企業(yè)規(guī)避集團(tuán)授信表現(xiàn)形式和識別手段
3.中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險的形成方式和控制手段
1)道德風(fēng)險（客戶經(jīng)理素質(zhì)、員工行為、激勵控制）
2)合規(guī)風(fēng)險（政策合規(guī)、制度合規(guī)）
3)內(nèi)部控制（貸前、貸中）
4)貸后管理（企業(yè)、企業(yè)主、信息驗證跟蹤）
4.當(dāng)前中小企業(yè)信貸風(fēng)險的5種主要預(yù)警信號
1)資金難以為繼的信號
2)欺詐行為的信號
3)借殼融資的信號
4)他行抽貸的前奏
5)隱瞞真實經(jīng)營狀況的信號
5.資深對公客戶經(jīng)理的信貸風(fēng)控經(jīng)驗分享
1)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗分享和啟發(fā)1
2)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗分享和啟發(fā)2
3)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗分享和啟發(fā)3
4)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗分享和啟發(fā)4
5)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗分享和啟發(fā)5
6.“優(yōu)選”小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)
7.“高危”小微企業(yè)的特點

四、“新時代”環(huán)境下中小企業(yè)信貸風(fēng)險典型案例剖析和反思
1.風(fēng)險案例剖析和反思一
2.風(fēng)險案例剖析和反思二
3.風(fēng)險案例剖析和反思三
4.風(fēng)險案例剖析和反思四
5.風(fēng)險案例剖析和反思五

五、聯(lián)系本行實際學(xué)員進(jìn)行有效總結(jié) 
1.分組針對學(xué)員工作實際對中小企業(yè)信貸的風(fēng)險進(jìn)行討論
1)（培訓(xùn)講師根據(jù)每組學(xué)員情況確定主題重點）
2.對每組討論最后形成的總結(jié)和補(bǔ)充建議上講臺進(jìn)行分享
1)（其他小組對分享小組的效果進(jìn)行評判并評出優(yōu)勝者）
3.培訓(xùn)講師進(jìn)行最后總結(jié)

注意：根據(jù)培訓(xùn)單位的需求情況，可以增加《如何做好信貸申報》、《如何營銷中小企業(yè)客戶》、《如何提升客戶經(jīng)理素質(zhì)》等相關(guān)內(nèi)容。

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