客戶經(jīng)理小微業(yè)務綜合能力提升課程

 

課程背景：

新冠疫情給經(jīng)濟按了暫停鍵，給銀行業(yè)務經(jīng)營帶來了諸多困擾，各項業(yè)務陷入困境。疫情重創(chuàng)了旅游、餐飲、賓館、汽車、零售、服裝等多個行業(yè)，也加速5G新基建，對醫(yī)療、制藥、制造業(yè)、民生等方面有大變化。但疫情結束后營銷的本質不變，線上線下結合的銀行業(yè)態(tài)不變，走出去、請進來依然是主旋律。只是對智能銀行、大數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理要素提出了新的要求。疫情后如何調(diào)整營銷策略？如何開展、組織營銷？如何提升過程管理？如何選擇客群？如何挖掘存量客戶？本課程著重從以上視角闡述疫情后的營銷管理重點。

 

課程收益：

1、了解疫情后貸款產(chǎn)品調(diào)整方向；

2、掌握小微企業(yè)市場開拓的基本方法與開拓渠道；

3、掌握商務談判的溝通技巧和策略；

4、能夠根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況對接服務和產(chǎn)品；

5、掌握客戶維護的方法和轉介紹的技巧；

6、掌握批量獲客的技巧與原則；

 

課程對象：客戶經(jīng)理、業(yè)務主管

 

課程大綱：

一、疫情后客群精準分析

1、疫情后客戶資產(chǎn)流動性下降，現(xiàn)金流出現(xiàn)空檔期，從信貸產(chǎn)品層面如何應對？

1) 產(chǎn)品六大要素：門檻、利率、期限、還款方式、額度、辦理流程。

2、疫情后客戶及行業(yè)分析

1) 商圈：沿街商戶、購物中心、服裝城、超市、家居城；

2) 專業(yè)市場：批發(fā)、建材、冷鏈；

3) 行業(yè)：食品、餐飲住宿、制造業(yè)、物流、醫(yī)療、教育、文化、裝修、汽車；

4) 小微企業(yè)集群：產(chǎn)業(yè)集群、上下游、供應鏈、政府采購、園區(qū)。

3、疫情后業(yè)務分析

1) 資產(chǎn)業(yè)務變化及應對；

2) 負債業(yè)務變化及應對；

3) 中間業(yè)務變化及應對。

4、疫情后存量客戶挖掘

1) 資金歸行率；

2) 資產(chǎn)業(yè)務深挖。

 

二、客戶經(jīng)理綜合獲客方法

1、有組織集中開拓：售前準備、產(chǎn)品策略、過程執(zhí)行、后續(xù)跟進

2、存量客戶需求挖掘：產(chǎn)品疊加、關聯(lián)客戶鏈接、轉介紹

3、他行客戶營銷：痛點、時點、盲點、缺點、利益點

4、微信營銷：自媒體影響力

5、電話邀約技巧：電話邀約五步曲

6、轉介紹：關鍵人、利益點、資源整合

7、線上獲客：稅務、發(fā)票、結算、線上線下整合

8、主題活動營銷：沙龍、會議、稅務籌劃、企業(yè)顧問

9、陌生拜訪：成長必經(jīng)之路

10、網(wǎng)格化經(jīng)營：五步成網(wǎng)

11、俱樂部式經(jīng)營：高端客戶與高級客戶經(jīng)理的舞臺

12、基于渠道的批量項目：稅務局、環(huán)保局、教育局、科技廳等

13、基于市場方渠道的批量項目：租金、管理費、協(xié)會等

14、基于核心企業(yè)的批量獲客：濟南維爾康市場

15、基于物流市場的批量獲客：臨沂物流園

 

三、客戶拜訪技巧與銷售話術

1、準備工作

1) 資料準備

2) 銷售過程設計

3) 電話預約技巧

2、有效建立現(xiàn)任

1) 微笑：適度的談判狀態(tài)

2) 寒暄：恰當?shù)念A熱話題

3) 贊美：理想的氛圍

4) 同步：引發(fā)共鳴

5) 第一印象：整體商務禮儀形象

3、客戶需求挖掘與激發(fā)

1) 采購端需求

2) 銷售端需求

3) 融資需求

4) 理財需求

5) 資金管理需求

6) 企業(yè)顧問需求

7) 財稅籌劃需求

4、綜合產(chǎn)品介紹與方案呈現(xiàn)

1) 數(shù)字化

2) 比擬素描

3) 對比化

4) 將費用極小化

5) 將利益極大化

6) 將折數(shù)或百分比換算成明確的金額

7) 舉例說明

8) 條例式說明法

9) 感性訴求的描述

5、客戶異議處理

1) 信貸定價異議

2) 服務異議

3) 流程異議

4) 期限異議

5) 還款方式異議

6) 手續(xù)異議

7) 他行比較異議

6、客戶促成技巧

1) 客戶購買意向信號判斷

2) 促成成交的五種核心方法

3) 主動促成策略

4) 等待策略

5) 稀缺策略

6) 實用話術總結

7、售后清單

1) 實戰(zhàn)通關演練

 

四、信貸客戶風險識別與管理

1、如何規(guī)避小微企業(yè)貸前風險（非財務報表風險）

1) 如何識別擔保圈風險

2) 如何識別存貨風險

3) 如何識別道德風險

4) 如何識別短貸長投風險

5) 如何識別管理風險

6) 如何識別企業(yè)主營業(yè)務風險

7) 如何識別行業(yè)風險

8) 如何識別應收賬款風險

9) 如何識別產(chǎn)品積壓風險

10) 貸前調(diào)查實戰(zhàn)演練

2、貸后風險預警

1) 問題貸款的產(chǎn)生的原因

2) 貸后風險管理的關鍵點

3) 識別風險預警信號

4) 風險先行指標和預警信號

5) 貸后擔保風險管理

6) 貸后檢查的方式

7) 財務危機定性指標分析

8) 管理風險預判

9) 市場風險預測方法

10) 貸后調(diào)查實戰(zhàn)演練

案例：興業(yè)銀行、郵儲銀行、稠州銀行、泰隆銀行、平安銀行、上海農(nóng)商行等

 

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