財富風(fēng)險規(guī)避與傳承課程

課程背景：
通過法律知識的儲備和積累去幫助客戶識別法律風(fēng)險，并通過保險工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消或轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力。法商可以讓營銷員提升專業(yè)技能，擴(kuò)展知識維度。還可以綁定客戶，增強客戶粘性，最終以專業(yè)的觀念或者方案幫助客戶完成資產(chǎn)配置。
新中產(chǎn)階級和高凈值人群對私人財富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財富傳承等方面的剛性需求必將形成保險行業(yè)的新增巨大市場，此課程能夠幫助保險從業(yè)者從客戶面臨的潛在風(fēng)險出發(fā)，挖掘客戶防范風(fēng)險的需求，給客戶專業(yè)的方案幫助客戶解決問題，提升銷售人員的的展業(yè)技能和業(yè)績。

課程目標(biāo)：
學(xué)習(xí)民法律、稅法知識，在于客戶溝通時能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容，增加專業(yè)理念溝通；梳理高凈值客戶的風(fēng)險點，針對風(fēng)險點增加客戶的關(guān)注，進(jìn)而提升高凈值客戶的轉(zhuǎn)化；保險轉(zhuǎn)化財富管理工具的運用，熟練運用工具解決問題。

課程對象：保險從業(yè)人員，績優(yōu)，主管

課程大綱：
第一講：如何用金融保險工具避免婚前財產(chǎn)混同
一、民法典對財產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定
1、婚前個人財產(chǎn)，如何變成婚后共同財產(chǎn)
2、婚前婚后財產(chǎn)混同、婚前財產(chǎn)在婚后增值
二、法律工具使用“約定協(xié)議”歸屬效果
1、如何讓個人財產(chǎn)不受婚姻影響
2、婚姻家庭中財產(chǎn)的界定區(qū)分
三、保單架構(gòu)的設(shè)定與法律作用
1、婚前婚后資產(chǎn)有效隔離
2、生存收益隨時使用
3、身故收益不外流
4、代持保單實前現(xiàn)金隔離
實踐方案：如何通過保單有效的保護(hù)婚前財產(chǎn)

第二講：全職太太如何通過保單保護(hù)婚內(nèi)財產(chǎn)
一、家庭主婦的四大法律風(fēng)險
1、掌握保單控制權(quán)
2、分割保單現(xiàn)價損失少
3、未來法律風(fēng)險規(guī)避
二、保單法律途徑設(shè)定有可能不會分割
1、生存收益隨時使用
2、身故收益不外流
實踐方案：全職太太如何更好的安排保護(hù)個人財產(chǎn)
三、如何利用保險在突發(fā)情況下保護(hù)家庭財產(chǎn)
1、沒有分散風(fēng)險的意識
2、沒有做到家企風(fēng)險隔離
3、沒有及時配置保障性資產(chǎn)
4、如何實現(xiàn)實現(xiàn)家企風(fēng)險隔離
實踐方案：如何利用保單保護(hù)家庭財產(chǎn)

第三講：如何通過保險讓父母對孩子的財富支持得到保護(hù)
一、即使婚變，此保單資產(chǎn)也不會被分割
1、年金長期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活
2、怎么操作防止女兒揮霍
3、如何簽訂贈與協(xié)議
二、即使發(fā)生婚變，此保單資產(chǎn)不分割
1、身故受益金歸女兒個人所有，不被分割
2、如何利用保單讓父母支持得到保護(hù)
三、財富傳承中人壽保險的使用
1、了解高凈值人群的財富風(fēng)險與擔(dān)心
2、財富家庭規(guī)模與法律風(fēng)險分析
四、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險管理
1、管理風(fēng)險及企業(yè)傳承 ：掌權(quán)人交接的擔(dān)憂
2、法律風(fēng)險不可控亦不容忽視
3、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險，高凈值客群對投資風(fēng)險的管理案例解讀

第四講：如何利用工具實現(xiàn)財富傳承
一、傳承工具分析： 
(一)法定繼承 
1、法定繼承的風(fēng)險規(guī)避預(yù)防。 
2、法定繼承的稅費與債務(wù)應(yīng)對。 
3、繼承人之間的沖突處理。 
(二)遺囑繼承 
1、遺囑繼承風(fēng)險評析。 
2、遺囑繼承的定向傳承風(fēng)險預(yù)測分析、 
3、遺囑繼承缺點：以遺囑文本為核心，其效力、解釋都暗含風(fēng)險。 
4、遺囑執(zhí)行過程中法律風(fēng)險處理與應(yīng)對。 
(三)生前贈與 
1、生前贈與執(zhí)行的風(fēng)險 
2、在贈與財產(chǎn)撤銷贈與的法定情形。 
(四)人壽保險 
1、人壽保險傳承的核心是是什么？ 
2、實現(xiàn)定向傳承的目的，并兼具一定的財富增值功能。 
3、在風(fēng)險隔離方面，保險金也可全額交付給受益人，不會被強制用作清償 
債務(wù)。 
4、人壽保險避免突遭不幸失去工作能力而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重困難。5、人壽保險的受益人賠償金屬于個人財產(chǎn)，避免因婚變引起的財富流失風(fēng) 
險。 
6、人壽保險的專屬性，都可以更好的保全自己的利益。 
7、控制權(quán)父母作為投保人完全掌控了財產(chǎn)所有權(quán)。 
8、安全性父母作為投保人，子女若發(fā)生婚變，保單不會分割。 
9、保險理賠金免納個人所得稅。 
10、保單多重功用。 
(五)家族信托 
1、家族信托的核心功能。 
2、家族信托的隔離債務(wù)功能。 
3、信托的個性化分配。 
4、信托的保密性，可以避免因財產(chǎn)導(dǎo)致的家庭糾紛。 
5、信托公司對財富增值的管理。 
二、如何選擇傳承工具： 
（一）實踐中的操作： 
1、流動性資產(chǎn)保證生存、防御性資產(chǎn)保障生活、投資類資產(chǎn)改善生活。 
2、合理的家庭資產(chǎn)配置具備保障生活、抵御風(fēng)險和資產(chǎn)增值三種功能。 
3、家庭資產(chǎn)傳承，意愿進(jìn)行傳遞、分配的行為，具體有定制化方案。 
（二） 各類財產(chǎn)相關(guān)協(xié)議 
1、 與婚姻相關(guān)的財產(chǎn)協(xié)議對婚前或婚后的財產(chǎn)歸屬和債務(wù)承擔(dān)進(jìn)行約 
定； 
2、 將資產(chǎn)交由其他機構(gòu)或個人代為持有的協(xié)議：達(dá)到保護(hù)隱私或隔離風(fēng) 
險。
3、 家族憲章/家族協(xié)議：指導(dǎo)家族治理與家族傳承
三、如何利于保險避免將來被債務(wù)牽連
1、自己不干涉公司事故，他在外面借的錢與我無關(guān)
2、已經(jīng)離婚，不應(yīng)償還債務(wù)
3、婚前個人財產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)
實踐方案：如何通過保險讓你不再被負(fù)債

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