不良資產(chǎn)清收處置培訓(xùn)

項(xiàng)目背景：
近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的*問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到近5萬億。作為資本扣減項(xiàng)的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。
如何高效催收不良資產(chǎn)逾期貸款，是各大商業(yè)銀行一直在探索的重大課題。依法外拓清收項(xiàng)目可以在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)壓降不良，優(yōu)化轄區(qū)社會(huì)信用環(huán)境，創(chuàng)建良性金融生態(tài)等諸方面的積極作用而備受銀行青睞。
“外拓清收落地突擊項(xiàng)目”就是在歷年催收實(shí)踐工作中總結(jié)制定的低成本、高回報(bào)、周期短的項(xiàng)目模式，該項(xiàng)目在加強(qiáng)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，帶領(lǐng)催收隊(duì)伍開展合規(guī)外拓實(shí)戰(zhàn)催收，培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合，力爭實(shí)現(xiàn)短期壓降不良與提升長期催收能力的雙重目的。同時(shí)，通過短期項(xiàng)目運(yùn)作，為銀行未來建立風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，打造一支專業(yè)的催收管理鐵軍，為銀行持續(xù)健康穩(wěn)定收回不良資產(chǎn)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

項(xiàng)目實(shí)施目的：
通過此項(xiàng)目實(shí)施，旨在通過“暴風(fēng)式、運(yùn)動(dòng)式”的集中清收模式，“短、平、快”高效收回欠款，切實(shí)壓降不良，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，助力銀行打造一支風(fēng)控意識(shí)強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的專業(yè)催收團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化轄區(qū)社會(huì)信用環(huán)境，創(chuàng)建良性健康金融生態(tài)，達(dá)到標(biāo)本兼治的目的。

項(xiàng)目收益：
● 力爭短期內(nèi)集中清收逾期貸款，壓降不良
● 依法清收、征服老賴，優(yōu)化轄區(qū)社會(huì)信用環(huán)境，創(chuàng)建良性健康金融生態(tài)
● 為銀行打造一支訓(xùn)練有素、專業(yè)合規(guī)的清收軍團(tuán)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)
● 通過外拓清收實(shí)戰(zhàn)，切實(shí)掌握上門清收的各類技巧
● 幫助銀行實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)清收及處置工作常態(tài)化
加強(qiáng)本行相關(guān)人員凝聚力和戰(zhàn)斗力，提升“精氣神”

課程對象：資產(chǎn)保全人員、客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、支行行長等

課程大綱
第一講：樹立信心，打好集中清收攻堅(jiān)戰(zhàn)
一、高度認(rèn)識(shí)集中催收的重要性
二、要有不達(dá)目的誓不罷休的清收精神
1、執(zhí)著專注
2、鍥而不舍
3、永不言棄
三、四個(gè)方面筑自信
1、本行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持
2、他行成功的經(jīng)驗(yàn)
3、強(qiáng)大的法律后盾
4、社會(huì)輿論力量
案例分享:堅(jiān)持就是勝利

第二講：不良資產(chǎn)清收疑難成因分析
1、外部社會(huì)環(huán)境惡化
2、社會(huì)信用程度降低
3、法律維權(quán)乏
4、名義貸款難理清
5、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制不健全
6、信貸管理機(jī)制不合理
7、關(guān)系貸款難處理
8、清收技巧不足

第三講：不良資產(chǎn)清收原則
一、分類管理、因地制宜
二、一戶一策、靈活運(yùn)用
三、十先十后原則
1、先易后難
2、先點(diǎn)后面
3、先實(shí)后虛
4、先內(nèi)后外
5、先上后下
6、先獎(jiǎng)后罰
7、先本后息
8、先談后訴
9、先近后遠(yuǎn)
10、先減后免

第四講：清收中的六要點(diǎn)
1、分析逾期原因
2、摸清對方意圖
3、了解對方實(shí)力
4、找到對方弱點(diǎn)
5、消除對方幻想
6、得到還款承諾

第五講：外拓清收基本功訓(xùn)練
1、清收就是溝通
2、清收的“勢”、“技”、“心”
3、有效面催的四個(gè)維度十大問題
4、不良貸戶分類識(shí)別
5、清收實(shí)戰(zhàn)六步戰(zhàn)法
6、不良催收三十六計(jì)

第六講：打造清收軍團(tuán)
1、外拓清收需要團(tuán)隊(duì)配合
2、何謂團(tuán)隊(duì)精神
3、清收高壓線
4、清收軍團(tuán)風(fēng)采展示

不良資產(chǎn)清收處置培訓(xùn)