信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法

一、 前言
1、 中國(guó)銀行業(yè)的過(guò)去和現(xiàn)在 
2、 十年繁榮理性反思
3、 銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)高度共振

二、 信用風(fēng)險(xiǎn)全方位思考
1、信用風(fēng)險(xiǎn)“四維度”矩陣
-發(fā)生與否
-發(fā)生時(shí)間
-發(fā)生狀態(tài)
-發(fā)生結(jié)果
2、信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法
-“6C”法
-信用評(píng)分方
-五級(jí)分類(lèi)法
-中國(guó)的征信和信用評(píng)級(jí)體系發(fā)展趨勢(shì)
3、全流程信用風(fēng)險(xiǎn)管控框架
-貸前——貼近市場(chǎng)，接觸需求，篩選客戶，過(guò)濾風(fēng)險(xiǎn)
-貸時(shí)——驗(yàn)證信息，過(guò)濾客戶，風(fēng)險(xiǎn)平衡，優(yōu)化方案
-貸后——落實(shí)監(jiān)控，檢驗(yàn)判斷，防患未然，實(shí)現(xiàn)效益
4、互動(dòng)環(huán)節(jié)
-討論題：
信貸實(shí)踐中，你認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是在貸前？貸中？貸后？
各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)特征？
-互動(dòng)方式：
學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)

三、信用風(fēng)險(xiǎn)模塊分類(lèi)及特征
1、模塊分類(lèi)
-借款企業(yè)類(lèi)別信用風(fēng)險(xiǎn)特征
—央企、國(guó)企模塊
—合資企業(yè)模塊
—民營(yíng)企業(yè)模塊
—個(gè)體經(jīng)營(yíng)者模塊
-授信品種類(lèi)別信用風(fēng)險(xiǎn)特征
—般流動(dòng)資金貸款模塊
—貿(mào)易融資模塊
—項(xiàng)目貸款模塊
-集團(tuán)客戶類(lèi)別信用風(fēng)險(xiǎn)特征
—集中式集團(tuán)客戶模塊
—松散型集團(tuán)客戶模塊
2、互動(dòng)環(huán)節(jié)
-信用風(fēng)險(xiǎn)案例介紹
-討論題：
從這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)案中，我們可以吸取的教訓(xùn)有哪些？
-互動(dòng)方式：
學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)

四、信用風(fēng)險(xiǎn)管控策略
1、借款人背景
-法人企業(yè)投資方背景和實(shí)力
-個(gè)人投資人背景和實(shí)力
2、行業(yè)評(píng)價(jià)策略
-國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
-整體行業(yè)情況和單個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)
-當(dāng)前狀況和未來(lái)趨勢(shì)
-區(qū)域經(jīng)濟(jì)和地方特色
3、經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)策略
-互動(dòng)環(huán)節(jié)：“經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)坐標(biāo)圖”
討論題：銀行選擇授信目標(biāo)客戶的排序？第Ⅱ、 Ⅳ類(lèi)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征及化解措施？
互動(dòng)方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
-生產(chǎn)型企業(yè)評(píng)價(jià)策略及案例
-商貿(mào)型企業(yè)評(píng)價(jià)策略及案例
-房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)評(píng)價(jià)策略及案例
-集團(tuán)型企業(yè)評(píng)價(jià)策略及案例
4、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)策略
-互動(dòng)環(huán)節(jié)：“財(cái)務(wù)指標(biāo)的選擇”
討論題：請(qǐng)你選擇考量授信客戶前三個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，為什么？
互動(dòng)方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
-主要財(cái)務(wù)指標(biāo)運(yùn)用
-關(guān)鍵會(huì)計(jì)科目審視要點(diǎn)
-現(xiàn)金流量重要性分析
5、授信原因評(píng)價(jià)策略
-互動(dòng)環(huán)節(jié)：“授信原因八因素”
討論題：出于這個(gè)借款原因的授信企業(yè)有何營(yíng)運(yùn)特點(diǎn)？授信銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何配置授信方案？
互動(dòng)方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
-季節(jié)性變化及案例
-長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)及案例
-營(yíng)運(yùn)投資周轉(zhuǎn)效率變化及案例
-盈利能力變化及案例
-償還債務(wù)及案例
-固定資產(chǎn)投資及案例
-長(zhǎng)期投資支出及案例
-分配紅利及案例
5、授信方案設(shè)計(jì)策略
-授信前置條件
-貸后管理計(jì)劃

五、信用風(fēng)險(xiǎn)案例庫(kù)
1、“項(xiàng)目貸款”案例分析
-市場(chǎng)機(jī)會(huì)
-風(fēng)險(xiǎn)與收益評(píng)價(jià)
-授信方案設(shè)計(jì)
-貸后監(jiān)管要求
2、“融資租賃”案例分析
-出租方市場(chǎng)定位
-承租方經(jīng)營(yíng)能力
-租賃標(biāo)的的估值
-方案設(shè)計(jì)
3、“并購(gòu)貸款” 案例分析
-要素、背景、方案
-并購(gòu)雙方評(píng)價(jià)
-還款分析
-風(fēng)險(xiǎn)和收益

信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法