為加強(qiáng)對保險銷售從業(yè)人員的有效管理，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，特制定本管理辦法。

第一條，本辦法所稱的保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的人員。

第二條，中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱）根據(jù)法律法規(guī)和*授權(quán)，對全國范圍內(nèi)的保險銷售從業(yè)人員實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)督管理。

第三條，保險銷售從業(yè)人員必須符合規(guī)定的資格條件，通過資格考試并取得資格證書及執(zhí)業(yè)證書后方可從事保險銷售活動。

第四條，保險銷售從業(yè)人員資格考試由組織，通過考試的人員可獲得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。

第五條，報名參加資格考試的人員需具備相應(yīng)學(xué)歷和民事行為能力，并滿足一定條件后方可獲得資格。對于提供虛假信息、違規(guī)等行為的，將不予受理或注銷其報名申請。

第六條，派出機(jī)構(gòu)在的授權(quán)范圍內(nèi)，依法對轄區(qū)內(nèi)的保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行監(jiān)管。

第七條，保險銷售從業(yè)人員在從事保險銷售活動時，必須遵守法律法規(guī)及的有關(guān)規(guī)定。

第八條，對于完成資格考試且無違規(guī)情形的銷售人員，在其申請資格證書后20個工作日內(nèi)頒發(fā)資格證書。

第九條，存在違規(guī)行為的銷售人員，將注銷其資格證書。

第十條，資格證書的變更、換發(fā)或補(bǔ)發(fā)等情況，持有人應(yīng)向辦理相應(yīng)手續(xù)。

第十一條，可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對轄區(qū)內(nèi)報考人員的學(xué)歷要求進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。降低學(xué)歷要求取得資格證書的，其從業(yè)地域需在相應(yīng)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)。

第十二條，派出機(jī)構(gòu)在備案后，可對特定地區(qū)的報考人員實(shí)行特殊政策。

第十三條，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需為取得資格證書且無違規(guī)情形的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第十四條，執(zhí)業(yè)證書持有人發(fā)生變動時，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需及時在信息系統(tǒng)中進(jìn)行變更登記，并在規(guī)定時間內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

第十五條，執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包含以下內(nèi)容：姓名、性別、身份證件號碼、照片、所在機(jī)構(gòu)名稱、投訴電話、查詢電話和網(wǎng)址等。

第十六條，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)不得向未取得資格證書及未在機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。

第十七條，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需對保險銷售從業(yè)人員的銷售行為進(jìn)行規(guī)范，嚴(yán)禁在銷售活動中出現(xiàn)欺騙、隱瞞等行為。

第十八條，如有銷售人員離職、資格證書被注銷或其他原因終止執(zhí)業(yè)的，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需在規(guī)定時間內(nèi)收回并注銷其執(zhí)業(yè)證書。

第十九條，保險銷售從業(yè)人員應(yīng)在保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售活動，并需出示執(zhí)業(yè)證書。

第二十條，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需建立完善的銷售人員管理檔案，準(zhǔn)確記錄銷售人員的基本信息、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。

第二十一條，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需對銷售人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識和職業(yè)道德等。

第二十二條，如保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品，還需對代理機(jī)構(gòu)的銷售人員進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的培訓(xùn)。

第二十三條，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布誤導(dǎo)性廣告，不得以購買產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。

第二十四條，如有銷售人員存在違法違規(guī)行為，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需立即糾正并向派出機(jī)構(gòu)報告。

以上是針對保險銷售人員的管理與培訓(xùn)相關(guān)辦法的詳細(xì)內(nèi)容。此管理辦法的制定與執(zhí)行旨在保障消費(fèi)者權(quán)益、規(guī)范市場秩序以及推動保險行業(yè)的健康發(fā)展。保險銷售行業(yè)的規(guī)范與處罰

五、保險銷售從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范

（一）不得給予或承諾給予投保人、被保險人或受益人保險合同約定以外的利益。

（二）不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利，以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或限制投保人簽訂保險合同，或?yàn)槠渌麢C(jī)構(gòu)、個人牟取不正當(dāng)利益。

（三）不得偽造、擅自變更保險合同，或?yàn)楸ｋU合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。

（四）嚴(yán)禁挪用、截留、侵占保險費(fèi)或保險金。

（五）禁止委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個人從事保險銷售。

（六）不得通過捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，擾亂保險市場秩序。

（七）對在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私負(fù)有保密義務(wù)。

（八）在客戶明確拒絕投保后，不得頻繁打擾客戶。

（九）不得代替投保人簽訂保險合同。

（十）違反法律、行政法規(guī)和中國的其他規(guī)定。

六、違規(guī)行為的處罰措施

對于違反上述規(guī)定的保險銷售從業(yè)人員，中國將采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令改正、向社會公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等。對于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，可以對相關(guān)保險公司采取處罰措施。

七、保險銷售從業(yè)人員的資格管理

（一）保險銷售從業(yè)人員需符合中國規(guī)定的資格條件，通過資格考試，取得資格證書，并在執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

（二）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，中國將依法撤銷資格證書，并給予警告，同時處以1萬元以下的罰款。

（三）未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，將受到中國的責(zé)令改正，并依據(jù)法律、行政法規(guī)對相關(guān)人員及機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。具體處罰措施包括警告、罰款等。

八、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法概述

（一）為加強(qiáng)對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)保險市場秩序，制定了本辦法。

（二）本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員包括為保險公司銷售保險產(chǎn)品的各類人員。

（三）中國對保險銷售從業(yè)人員實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。其派出機(jī)構(gòu)在中國授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

（四）保險銷售從業(yè)人員應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和中國的有關(guān)規(guī)定。

（五）從事保險銷售的人員應(yīng)通過中國組織的資格考試，取得資格證書。資格考試的報名條件及管理由中國另行規(guī)定。

（六）對于違反規(guī)定的保險銷售從業(yè)人員及機(jī)構(gòu)，將依據(jù)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，將注銷其資格證書。

第23條，中國派出機(jī)構(gòu)備案后，針對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)的報考人員及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報考人員，可實(shí)施資格考試特殊政策。

第24條與第25條，保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)需為取得資格證書且無違規(guī)情形的人員在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。若登記事項(xiàng)變更，應(yīng)及時更新信息并換發(fā)證書。

第26條至第33條詳細(xì)描述了執(zhí)業(yè)證書的內(nèi)容以及不得發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的情形。其中，第30條特別指出保險公司和代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售。明確了執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域限制。一旦人員離職或出現(xiàn)其他規(guī)定情形，機(jī)構(gòu)需在5個工作日內(nèi)收回證書并在系統(tǒng)中注銷。

一、保險業(yè)違規(guī)處罰條例

第32條，針對保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)違反本辦法中特定條款的行為，中國將責(zé)令其改正，并發(fā)出警告。對于違法所得，將處以一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過三萬元；對于沒有違法所得的情況，罰款金額將控制在1萬元以下。

第33條，對于保險銷售從業(yè)人員違反本辦法中特定條款的行為，同樣由中國進(jìn)行處罰。具體為責(zé)令改正、發(fā)出警告，并處以與違法所得相應(yīng)的罰款。

第34條，若保險銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定的違規(guī)行為，中國將依法處理。如法律、行政法規(guī)未作規(guī)定，則對相關(guān)機(jī)構(gòu)給予警告，并處以一定金額的罰款；對個人則發(fā)出警告并可能處以罰款。

第35條，針對保險公司違反第二十五條和第二十六條的情況，中國同樣會責(zé)令其改正。若在規(guī)定期限內(nèi)未改正，則會發(fā)出警告并處以1萬元以下的罰款。

第36條，本辦法自2013年7月1日起實(shí)施，同時廢止中國于2006年7月1日頒布的《保險營銷員管理規(guī)定》。

第37條特別指出，再保險公司不適用本辦法。

第38條，本辦法的解釋權(quán)歸中國所有。

二、保險銷售違規(guī)行為的管理與處理

一、為加強(qiáng)保險銷售從業(yè)人員的管理，維護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險市場的健康發(fā)展，特制定本辦法。

二、本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指在保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)從事保險產(chǎn)品銷售的人員。

三、中國保險監(jiān)督管理委員會（中國）依法對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

四、中國的派出機(jī)構(gòu)在中國的授權(quán)范圍內(nèi)執(zhí)行監(jiān)管職責(zé)。

五、保險銷售從業(yè)人員需符合中國規(guī)定的資格條件，取得資格證書并在所在保險公司或代理機(jī)構(gòu)取得執(zhí)業(yè)證書后方可執(zhí)業(yè)。

六、保險銷售從業(yè)人員需遵守法律、行政法規(guī)及中國的規(guī)定，通過資格考試取得資格證書。

七、報名參加資格考試的人員需具備一定條件，包括學(xué)歷和民事行為能力等。

八、對于不符合報名條件或存在欺詐等行為的申請人，將不予受理報名申請或注銷其資格證書。

43. 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的保險銷售從業(yè)人員管理檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地記錄銷售人員的個人資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)表現(xiàn)等信息。

44. 保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，以提升他們的職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、法律法規(guī)以及職業(yè)道德規(guī)范等。

45. 當(dāng)保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)對其銷售人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，確保他們了解本公司的保險產(chǎn)品知識。

46. 保險公司及代理機(jī)構(gòu)可以選擇委托行業(yè)組織或其他機(jī)構(gòu)協(xié)助開展培訓(xùn)活動。

47. 保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)避免發(fā)布誤導(dǎo)性廣告，不得將購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。

48. 若發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員存在違規(guī)行為，保險公司及代理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即予以糾正，并報告給中國派出機(jī)構(gòu)。

49. 保險公司及代理機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范銷售人員的行為，嚴(yán)禁他們在銷售過程中出現(xiàn)以下行為：欺騙投保人、隱瞞重要情況、阻礙投保人履行告知義務(wù)、給予額外利益、利用職權(quán)強(qiáng)迫交易、偽造合同、挪用保費(fèi)、委托無資質(zhì)機(jī)構(gòu)或個人從事銷售、擾亂市場秩序、泄露商業(yè)秘密和個人隱私、干擾拒絕投保的客戶、代替投保人簽訂保險合同以及違反法律法規(guī)等。

50. 對于保險銷售從業(yè)人員的違規(guī)行為，中國可責(zé)令改正，并可根據(jù)情況采取公開披露、監(jiān)管談話等措施。

51. 保險公司應(yīng)要求保險代理機(jī)構(gòu)提供銷售人員的資料及培訓(xùn)情況等信息。

52. 若保險公司發(fā)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員存在違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正。如拒不改正，保險公司應(yīng)終止與其的合作關(guān)系，并報告給中國派出機(jī)構(gòu)。

53. 任何機(jī)構(gòu)或個人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。對于通過欺詐、賄賂等手段獲得資格證書的，將依法撤銷并給予警告和罰款。

54. 對于提供虛假報名材料、代替他人參加考試、協(xié)助作弊等行為，中國將給予警告和罰款。對于偽造、變造證書的行為，也將受到相應(yīng)的處罰。

55. 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，將受到中國的處罰。對相關(guān)保險公司和代理機(jī)構(gòu)，也將視情況給予警告和罰款。

56. 保險公司和代理機(jī)構(gòu)如違反特定規(guī)定，中國將責(zé)令改正，并可根據(jù)情況給予警告和罰款。保險銷售從業(yè)人員違規(guī)的，也將受到相應(yīng)處罰。

57. 購買保險的消費(fèi)者應(yīng)了解如何避免“坑”，比如擴(kuò)展閱讀提供的手把手教程，以更好地選擇適合自己的保險產(chǎn)品。