中小企業(yè)融資培訓課程

課程背景：
現(xiàn)今經(jīng)濟形勢下，我國中小民營企業(yè)以30%的資源占用，解決了70%的就業(yè)人員，是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分。但中小企業(yè)融資難已成為我國中小企業(yè)經(jīng)營活動中遇到的*障礙之一。*總理曾多次在各種場合強調(diào)要解決中小企業(yè)融資難、融資成本高的問題，但目前中小企業(yè)在金融市場談判中仍明顯處于弱勢地位，甚至無法坐到談判桌前。資金流動性問題，已經(jīng)成為關系大多數(shù)中小企業(yè)生死存亡的關鍵問題。作為中小企業(yè)，如何高效的與金融機構溝通，如何解決自身資金鏈鏈條脆弱，財務制度不健全等問題，已經(jīng)成為擺在中小企業(yè)主案頭迫在眉睫的一道難題。 課程內(nèi)容: 本課程是專門為中國中小企業(yè)融資量身定制的顧問式課程。 本課程涵蓋中小企業(yè)融資全過程。從企業(yè)融資渠道選擇，材料整理，具體財務科目調(diào)整，到金融機構審批流程，定價機制，談判技巧。全程干貨，事無巨細。 課程內(nèi)容包括：目前中小企業(yè)面臨的外部環(huán)境，融資渠道及存在的困難。中小企業(yè)申請銀行授信過程中如何在申請、方案設計、審查、放款及貸后各個環(huán)節(jié)與金融機構博弈。 課程安排： 可根據(jù)企業(yè)實際需求進行課程內(nèi)容的定制。 課程時間可根據(jù)定制內(nèi)容安排為1至2天。 可在課后為企業(yè)提供全方位的融資顧問指導，全程參與企業(yè)融資各個重要節(jié)點。

課程大綱：
一、中小企業(yè)面臨的外部經(jīng)濟環(huán)境
1.解讀國家統(tǒng)計局公布的2016年上半年經(jīng)濟數(shù)據(jù)
2.央行公布的2016年二季度貨幣投向背后的秘密
3.站在2016的時間節(jié)點上，今后五年內(nèi)國內(nèi)各主要行業(yè)走向
二、為什么中小企業(yè)融資難？
1.中小企業(yè)自身存在的問題及如何克服
2.金融機構方面存在的問題及如何應對
3.政府政策方面存在的問題及如何規(guī)避
4.信用擔保體系方面存在的問題及如何利用

三、中小企業(yè)融資渠道都有哪些?
1.銀行融資定價機制及審批特點
2.信托融資定價機制及審批特點
3.融資租賃定價機制及審批特點
四、如何根據(jù)企業(yè)情況選擇合適的主辦行
1.我國金融機構層級和職能劃分
2.工農(nóng)中建交等五大國有銀行及招商、浦發(fā)、興業(yè)、民生、光大、平安等主要商業(yè)銀行各自的業(yè)務側重點
3.如何選擇融資業(yè)務主辦行
五、授信申請階段攻略
1.授信申請一般需要提供哪些資料，具備哪些條件
2.財務報表科目調(diào)整（具體包括應收應付賬款、預收預付賬款、存貨、短期借款、主營業(yè)務收入、凈利潤、三大費用，凈利潤、經(jīng)營活動現(xiàn)金流等）
3.財務報表審計注意事項
4.金融機構如何測算企業(yè)資金需求大?。Q定著可審批的融資上限）

六、授信方案設計階段攻略
1.目前商業(yè)銀行主要融資產(chǎn)品及特點（包括流動資金貸款、項目融資、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、保理、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等）
2.保證、質(zhì)押、抵押等各種擔保方式的特點及選擇
3.目前金融市場上資金價格
4.與金融機構談判，企業(yè)的籌碼是什么
七、授信審查階段攻略
1.傳統(tǒng)金融機構內(nèi)部條線劃分
（對企業(yè)來講，金融機構內(nèi)部并非鐵板一塊，誰是朋友，誰是阻礙。）
2.如何應對客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、審批人員等不同人員的現(xiàn)場檢查
3.信貸審查六要素（抓住六要素，有問有答，快速審批放款）

八、放款及貸后階段攻略
1.各種不同金融產(chǎn)品放款結算所需注意事項
2.如何應對常規(guī)貸后檢查
3.貸款到期續(xù)作的注意事項（如何避免被抽貸，如何減少倒貸過橋費用）
九、信用風險應對策略
1.人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)在邏輯
2.銀行對有潛在風險客戶的應對策略
3.欠息、逾期、墊款會造成哪些后果，需承擔怎樣的法律責任
4.保證、質(zhì)押、抵押分別承擔怎樣的法律責任
十、以P2P為代表的新興投融資渠道指引

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