商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管新趨勢(shì)

 

課程背景

十四五規(guī)劃中明確強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動(dòng)。毫無(wú)疑問(wèn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，是“兩會(huì)”強(qiáng)調(diào)的金融工作的重中之重。“兩會(huì)”再次從國(guó)家頂層設(shè)計(jì)層面，把金融風(fēng)險(xiǎn)防控放在國(guó)家戰(zhàn)略的突出位置。

金融監(jiān)管將發(fā)生哪些新變化，“天價(jià)罰單”是否還會(huì)不斷產(chǎn)生，“隔靴搔癢”式懲罰是否已經(jīng)成為歷史，商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)該從哪些方面升級(jí)和完善，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)該從哪些維度進(jìn)行調(diào)整，從業(yè)人員行為從哪些角度進(jìn)行規(guī)范和管理，本次課程將給予一一解答。

 

課程收益

洞悉兩會(huì)金融監(jiān)管政策方向，透析金融監(jiān)管政策新特征和新變化，全面了解監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管的著力點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)；先人一步采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。學(xué)習(xí)本課程，業(yè)務(wù)層面可以系統(tǒng)掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向和重點(diǎn)。能夠有效識(shí)別公司治理、宏觀調(diào)控政策、影子銀行、交叉金融產(chǎn)品、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違規(guī)展業(yè)、案件操作、行業(yè)廉潔等方面的易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，并剖析這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)生外化的原因，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性與特點(diǎn)，制定不同的控制策略，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展符合監(jiān)管要求，為銀行的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

 

培訓(xùn)對(duì)象 

商業(yè)銀行行長(zhǎng)及中高層管理者、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部高級(jí)管理人員

 

培訓(xùn)大綱

第一部分 十九大以后金融監(jiān)管新特征

一、兩會(huì)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范精神解讀

1、兩會(huì)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范方向與基調(diào)

2、兩會(huì)關(guān)于金融監(jiān)管的要求

二、十九大后金融監(jiān)管新特征

1、造氛圍（注重營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管文化氛圍）

1、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早干預(yù)

1) 恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)

2) 有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職

2、強(qiáng)基礎(chǔ)（實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變）

1) 從“三三四十”主營(yíng)業(yè)務(wù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)務(wù)范圍監(jiān)管

2) 從總行層面監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣中惺聵I(yè)部及支行網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管

3) 由事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿鞒瘫O(jiān)管

4) 由傳統(tǒng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诳萍急O(jiān)管

3、固本質(zhì)（兩個(gè)觸角延伸）

1) 由業(yè)務(wù)監(jiān)管向黨風(fēng)廉政建設(shè)延伸

2) 由日常運(yùn)營(yíng)管理向治理結(jié)構(gòu)延伸

3) 治理結(jié)構(gòu)違規(guī)被查處案例解析

案例1. 某聯(lián)社理事長(zhǎng)嚴(yán)重違紀(jì)受黨紀(jì)處分案件解讀

案例2. 獨(dú)立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長(zhǎng)濫用職權(quán)被判刑案件解讀

案例4.支行長(zhǎng)收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長(zhǎng)職務(wù)侵占終身禁業(yè)案件解讀

4、立體化（多層次多維度立體化監(jiān)管模式已經(jīng)形成）

1） 混合監(jiān)管模式已經(jīng)建立

-銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)三會(huì)混合

-審計(jì)、紀(jì)委、稽查共同發(fā)力

-股東、銀行、銀行三位一體

2）*地方聯(lián)合執(zhí)法分工協(xié)作

-銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管規(guī)則制定（重大風(fēng)險(xiǎn)直接監(jiān)管）

-銀監(jiān)局監(jiān)管執(zhí)行

-各地銀監(jiān)部門(mén)失職問(wèn)責(zé)

5、重結(jié)合（四個(gè)結(jié)合）

1) 外部監(jiān)管、內(nèi)部監(jiān)管結(jié)合

2) 常態(tài)化監(jiān)管與隨機(jī)監(jiān)管結(jié)合

3) 高科技手段與傳統(tǒng)手段結(jié)合

4) 智能監(jiān)管與傳統(tǒng)人工結(jié)合

 

第二部分 十九大后金融監(jiān)管新變化

一、加大業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰力度

1、銀監(jiān)會(huì)史上*罰單案例解讀

2、“三三四十”加大力度查處案例解析

1) 承兌匯票無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景被處罰案件解讀

2) 支行長(zhǎng)非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

3) 行長(zhǎng)違規(guī)發(fā)放貸款被免職案件解讀

4) 票據(jù)操作違規(guī)行長(zhǎng)終身禁業(yè)案件解讀

5) 違規(guī)房地產(chǎn)貸款行政處罰案件解讀

6) 貸款三查不嚴(yán)行政處罰案件解讀

7) 越權(quán)審批行政處罰案件解讀

8) 發(fā)放零首付貸款被行政處罰案件解讀

9) 虛報(bào)報(bào)表隱匿不良被處罰案件解讀

10) 存貸掛鉤搭售保險(xiǎn)被處罰案件解讀

3、十九大后“三三四十”監(jiān)管查處新特點(diǎn)

1) 三違反查處的核心問(wèn)題及防控措施

2) 三套利查處的核心問(wèn)題及防控措施

3) 四不當(dāng)查處的核心問(wèn)題及防控措施

4) 十亂象查處的核心問(wèn)題及防控措施

二、黨風(fēng)廉政建設(shè)易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范

1、基層黨組織建設(shè)易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查

1) 一般性學(xué)習(xí)傳達(dá)多、研究解決問(wèn)題少

2) 班子成員到基層指導(dǎo)工作很少過(guò)問(wèn)黨建工作

3) 領(lǐng)導(dǎo)班子及其成員重業(yè)務(wù)輕黨建

2、執(zhí)紀(jì)監(jiān)督偏松偏軟，責(zé)任追究不力

1) 落實(shí)‘三轉(zhuǎn)’要求不到位，紀(jì)委書(shū)記兼職現(xiàn)象

2) 執(zhí)紀(jì)審查不嚴(yán)以經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理代替黨政紀(jì)處分現(xiàn)象

3) 對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員未作處理就批準(zhǔn)其離職

4) 紀(jì)檢部門(mén)查問(wèn)題和案件越多反要扣減績(jī)效，導(dǎo)致基層瞞案等現(xiàn)象

3、執(zhí)行*八項(xiàng)規(guī)定精神不嚴(yán)格頂風(fēng)違紀(jì)

1) 機(jī)構(gòu)臃腫問(wèn)題

2) 違反*八項(xiàng)規(guī)定（公款送禮、公款吃喝、公款旅游、違規(guī)列支福利費(fèi)和業(yè)務(wù)招待費(fèi)）

3) 違規(guī)搞建設(shè)、辦公用房面積超標(biāo)

4、紀(jì)律規(guī)矩意識(shí)不強(qiáng)，選人用人不規(guī)范

1) 管理崗位職數(shù)管理不嚴(yán)，超標(biāo)準(zhǔn)核定高級(jí)經(jīng)理

2) 違規(guī)提拔干部

3) 凡提必核要求執(zhí)行不嚴(yán)，裸官清理工作不到位

4) 領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)

5) 近親繁殖現(xiàn)象

5、黨風(fēng)廉政建設(shè)查處案例解析

1) 違規(guī)收受同事禮金受處罰案件解讀

2) 銀行干部公車(chē)私用被查處案件解讀

3) 銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

三、十九大后，全國(guó)金融工作會(huì)議精神的落地實(shí)施檢查力度將加大

1、三個(gè)任務(wù)執(zhí)行到位情況檢查

1) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2) 防控金融風(fēng)險(xiǎn)

3) 深化金融改革

2、四項(xiàng)基本原則落實(shí)情況檢查

1) 回歸本源

2) 優(yōu)化結(jié)構(gòu)

3) 強(qiáng)化監(jiān)管

4) 市場(chǎng)導(dǎo)向

四、十九大后，金融監(jiān)管牢牢抓住業(yè)務(wù)合規(guī)這個(gè)龍頭

1、強(qiáng)化存貸款領(lǐng)域以權(quán)謀私問(wèn)題的檢查

1) 基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理失職瀆職，盡職調(diào)查不到位

2) 不良資產(chǎn)處置方面不規(guī)范

3) 挪用、侵占或者詐騙客戶(hù)資金

2、強(qiáng)化集中采購(gòu)等重點(diǎn)領(lǐng)域的檢查

1) 公開(kāi)招標(biāo)項(xiàng)目、金額占比小

2) 在購(gòu)買(mǎi)科技類(lèi)設(shè)備時(shí)人為干預(yù)未進(jìn)行集中采購(gòu)

3) 辦公用房重復(fù)裝修改造、邊施工邊增加項(xiàng)目

4) 外包業(yè)務(wù)項(xiàng)目多、金額大、缺乏有效監(jiān)管

3、強(qiáng)化新興業(yè)務(wù)利益輸送問(wèn)題的檢查

1) 理財(cái)產(chǎn)品、租賃保險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)暗箱操作

2) 飛單私售問(wèn)題

4、內(nèi)控、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)方面的案例解析

1) 內(nèi)控缺陷被罰1670萬(wàn)案件解讀

2) 隱形回購(gòu)掩蓋不良被處罰案件解讀

3) 同業(yè)違規(guī)被行政處罰案件解讀

4) 通道業(yè)務(wù)違規(guī)行政處罰案件解讀

 

課程小結(jié)

 

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