保險誠信經(jīng)營課程

【課程背景】
近年來，隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，保險業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)域多樣化，金融工具及管理流程多層嵌套，風險管理和內(nèi)部控制的復雜性和難度越來越大。面對高度的不確定性和不可控的炳增，在防范金融風險的大前提下，減損比開源節(jié)流更重要。
反洗錢風險已經(jīng)成為合規(guī)管理的重要環(huán)節(jié)和重點內(nèi)容;而作為被管理層高度關(guān)注的反舞弊，舞弊本身也被廣大員工及利益相關(guān)方密切關(guān)注，甚至成為企業(yè)生死存亡的臨界線；反保險欺詐更是監(jiān)管的強制要求，保險欺詐行為不僅損害了保險消費者和公司的權(quán)益，更間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場秩序。
在嚴監(jiān)管大形勢下，保險機構(gòu)的誠信合規(guī)經(jīng)營要求越來越高，一方面需要健康的業(yè)務(wù)，同時也需要在合規(guī)端進行強有力的監(jiān)管，在消保端高度重視客戶的利益。

【課程收益】
-掌握保險行業(yè)誠信經(jīng)營的大勢
-掌握保險公司內(nèi)控合規(guī)的具體實操
-能厘清自身公司的合規(guī)風險點
-了解*消保規(guī)定
-提高對金融消費者權(quán)益保護重要性的認識

【課程對象】保險公司管理層、合規(guī)人員、銷售團隊管理人銷售人員

【課程大綱】
第一講：行業(yè)監(jiān)管形勢變化與思考
-組建國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)籌負責金融消費者權(quán)益保護
-大消保時代，金融消費者權(quán)益保護由單一部門統(tǒng)籌負責
-大財富時代，金融消費者各類問題不再需要找多個部門，問題一站解決
-監(jiān)管政策背景下的消費者權(quán)益保護
監(jiān)管對消保管理工作的要求“歷程”
加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)的指導意見 
消費者權(quán)益保護審查機制

第二講：銀行保險監(jiān)管制度解析
一、人身保險公司分類監(jiān)管文件解讀
-文件整體解讀
-五類公司劃分解讀
二、人身保險銷售行為管理辦法
-管理辦法關(guān)鍵點
-辦法宗旨
-辦法關(guān)鍵點
-主要內(nèi)容
-20個大點
-70個小點
三、2023年上半年保險行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)
-監(jiān)管處罰總體情況
-重要處罰與典型案例
-機構(gòu)類型分析
-法規(guī)、監(jiān)管政策動態(tài)

第三講：保險機構(gòu)合規(guī)風險管控
一、保險公司合規(guī)管理概述
-合規(guī)與合規(guī)風險
-保險公司合規(guī)管理
-合規(guī)管理的定位
-我國保險業(yè)合規(guī)管理的現(xiàn)狀與問題
二、合規(guī)管理組織體系
-合規(guī)管理體系
-合規(guī)管理部門
三、合規(guī)管理流程
-合規(guī)風險的識別和評估
-合規(guī)性審查
-合規(guī)制度的建設(shè)和執(zhí)行
-合規(guī)檢查
四、合規(guī)風險日常管理機制
-保險公司內(nèi)部的合規(guī)風險報告
-合規(guī)管理有效性評價和動態(tài)回顧
-合規(guī)法律等的關(guān)注和跟蹤
-合規(guī)管理的外部監(jiān)管
五、銷售端的合規(guī)要求
-個險渠道
-銀保渠道
-團險渠道
-多元渠道
-互聯(lián)網(wǎng)渠道
六、合規(guī)文化的建設(shè)
-合規(guī)文化建設(shè)的意義
-合規(guī)文化的實現(xiàn)
-合規(guī)教育與培訓
七、保險公司合規(guī)風險管理案例評析
-保險公司人事機構(gòu)類合規(guī)風險管理及案例
-保險公司銷售類合規(guī)風險管理及案例
-產(chǎn)品管理方面的違法行為
-業(yè)務(wù)管理方面的違法行為
-中介業(yè)務(wù)方面風險管理及案例
-財務(wù)管理類違法行為
八、反洗錢操作實務(wù)
-關(guān)于反洗錢的基本介紹
 反洗錢的概念及歷史淵源
中國第一起反洗錢案例一案例介紹及經(jīng)驗教訓
中國反洗錢立法（一法四令）的背景及過程
-*反洗錢監(jiān)管制度解讀
-基于監(jiān)管檢查視角的反洗錢內(nèi)控體系
了解你的客戶一關(guān)于客戶身份識別
 關(guān)于反洗錢培訓一從年度計劃到留痕備查
 基于內(nèi)審視角的反洗錢風險點：信息系統(tǒng)、檔案管理、 人員管理、反洗錢制度頂層設(shè)計的漏洞等
案例：小金庫的反洗錢風險
反洗錢保密要求
反洗錢保密規(guī)定
反洗錢業(yè)務(wù)的保密措施
案例：某單位工作人員反洗錢泄密案
受益所有人身份識別的相關(guān)工作指引
受益所有人身份識別工作應(yīng)當遵循的三大原則
建立健全并有效實施受益所有人身份識別制度
根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入 并判定受益所有人
根據(jù)洗錢和恐怖融資風險，在受益所有人身份識別工 作中同保險公司的相關(guān)匹配問題
依法主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所 有人識別義務(wù)
識別和核實受益所有人信息的若干問題
九、保險欺詐
（一）保險欺詐的界定及表現(xiàn)
保險欺詐的定義
-保險騙賠
-保險詐騙
-保險詐騙的特征
【案例分享】英國保險欺詐案例&*保險欺詐案例
（二）保險欺詐的分類
-保險欺詐的幾種類型
【案例分享】某重疾險保險欺詐案例
-保險欺詐的具體表現(xiàn)
【案例分享】臺灣“世紀奇案”
-其他險種的欺詐特點
【案例分享】套用照片重復索賠
（三）保險欺詐的成因與危害
成因
-不完全合約視角
-經(jīng)濟倫理學視角
-風險-效用視角
-信息經(jīng)濟學視角
-其他法律制度因素
危害
-對投標方的危害
-對整體費率水平的危害
-對第三方服務(wù)機構(gòu)的影響
-對保險市場的危害
【案例分享】保險欺詐擾亂市場

第四講：保險機構(gòu)消保管理重點
一、監(jiān)管消保管理辦法學習
-消費者權(quán)益保護制度體系發(fā)展介紹
-消保管理辦法出臺背景及思路介紹
-消保管理辦法整體框架及內(nèi)容介紹
-消保管理辦法重點條文解讀
-消保管理辦法工作要求落實
二、如何做好消保工作
-理清消保審查工作關(guān)系
-各條線應(yīng)注意的重點問題和審查建議
-“以案說法”——侵害消費者權(quán)益的嚴重性 
-近期消保機構(gòu)檢查的共性問題
三、典型客戶投訴應(yīng)對策略
（一）、投訴處理的意義
-減少公司損失
-維護自己和公司良好形象
-維護并增強與客戶的關(guān)系
-擴大公司正面影響力
-提升銷售業(yè)績
（二）、投訴處理的5大原則
-積極應(yīng)對
-真誠溝通
-速度第一
-系統(tǒng)運行
-權(quán)威證實

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