中小企業(yè)融資之道培訓

課程背景：
中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，但由于企業(yè)自身和我國經(jīng)濟體制等多方面的原因，致使我國中小企業(yè)普遍存在的融資難的問題，融資難造成中小企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結(jié)構(gòu)存在許多缺陷。
融資難嚴重制約了我國中小企業(yè)的發(fā)展速度。目前的全球經(jīng)濟危機對我國中小企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，不少中小企業(yè)因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的困境，而且從更長遠的角度來看，融資難問題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主要原因。在當前經(jīng)濟發(fā)展的情況下，采取什么樣的辦法解決中小企業(yè)的融資問題是值得我們?nèi)ヌ接懙摹??
本課程著重研究了我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀并針對融資過程中存在的問題，為中小企業(yè)融資提供17種的解決方案。中小企業(yè)怎么融資？中國句俗語，叫“君子愛財，取之有道”。企業(yè)融資也是一樣，要企業(yè)

融資，融資有道。中國中小企業(yè)融資17種模式，分為四大類。
一類是債權(quán)融資模式。債權(quán)融資模式里面包括國內(nèi)銀行貸款、國外銀行貸款、發(fā)行債權(quán)融資、民間借貸融資、信用擔保融資、金融租賃融資。
第二類是股權(quán)融資模式，包括股權(quán)出讓融資、增資擴股融資/風險投資融資、投資銀行融資、國內(nèi)上市融資、境外上市融資、買殼上市融資等
第三類是內(nèi)部融資和貿(mào)易融資的模式，包括資產(chǎn)管理融資、資產(chǎn)典當融資等
第四類是項目融資和政策融資模式，包括高新技術(shù)融資、產(chǎn)業(yè)政策融資。

課程收益：
.詳細闡述目前中國中小企業(yè)的生存狀態(tài)，企業(yè)的創(chuàng)立、生存和發(fā)展，必須以一次次融資、投資、再投資為前提，資本是企業(yè)的血液，讓企業(yè)主和其合伙人突破現(xiàn)有的思維局限，真正了解資本的價值和魅力，以及如何對接的多種解決方案
.為中小企業(yè)找到17種的融資解決方案，在實際中我國中小企業(yè)的融資渠道比較狹窄，主要是依賴業(yè)主投資、內(nèi)部集資和銀行貸款等融資渠道，盡管風險投資、發(fā)行股票和債券等融資渠道也被使用，突破現(xiàn)有中小企業(yè)融資難的瓶頸。
.針對不同細分人群整理一套行之有效的話術(shù)

課程時間：2天，6小時/天
課程方式：講授40%、案例30%、互動討論及演練30%
課程對象：中小企業(yè)的創(chuàng)始人、高管和合伙人，以及對融資有需求的機構(gòu)以及客戶

課程大綱
第一講：暖場
1. 破冰游戲
2. 企業(yè)健康指數(shù)測量

第二講：中小企業(yè)現(xiàn)狀和問題
一、中小企業(yè)現(xiàn)狀
1. 中小企業(yè)為社會創(chuàng)造的價值
1）國內(nèi)工商注冊的中小企業(yè)為1000萬多家，占全國企業(yè)總數(shù)的99%。
2）中小企業(yè)對GDP的貢獻為60%；
3）中小企業(yè)對稅收收入的貢獻為50%；
4）中小企業(yè)為社會提供了80%以上的就業(yè)機會；
5）中小企業(yè)實現(xiàn)了國內(nèi)６５％的發(fā)明專利、７５％以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、８０％以上的新產(chǎn)品開發(fā)；據(jù)海通證券研究所數(shù)據(jù)顯示，80%的中小企業(yè)缺乏資金，30%的中小企業(yè)資金十分緊張。
2. 中小企業(yè)的結(jié)構(gòu)性矛盾，應該說是有共性的，簡單來說就是小、散、亂、差。
1）“小”：企業(yè)規(guī)模小。
2）“散”：每一個行業(yè)，它的企業(yè)都非常的分散，集中性比較差。
3）“亂”：即無序競爭，同質(zhì)化競爭，市場不規(guī)范，這個既有國家監(jiān)管的問題，有市場自身的管理問題，也有企業(yè)自己的問題。越是技術(shù)含量低、行業(yè)門坎低的產(chǎn)品或者企業(yè)，無序競爭甚至惡性競爭就表現(xiàn)得越發(fā)明顯
4）“差”：一個是我們本身的整個中國制造業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)水平、質(zhì)量水平、企業(yè)管理水平，用“差”來形容也不為過
案例：創(chuàng)業(yè)企業(yè)的不歸之路

二、中小企業(yè)融資問題：融資渠道比較狹窄
1. 融資渠道單一
1）銀行貸款占到了80%以上甚至更高
2）中小企業(yè)融資的特點是“短、頻、快、小”，銀行不能滿足企業(yè)短期應急資金的需求。
2. 融資籌劃不到位、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理
1）公司固定資產(chǎn)(房地產(chǎn)）比例低，導致抵押物缺乏；
2）公司資本金、固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等資產(chǎn)結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化
3. 公司的產(chǎn)品不屬于國家鼓勵和支持發(fā)展的行業(yè)，比如房地產(chǎn)行業(yè)。
4. 財務報表不規(guī)范，管理不規(guī)范。
5. 缺乏專業(yè)融資人員
1）融資渠道、融資方式在不斷的創(chuàng)新，企業(yè)需要專業(yè)人員跟蹤和研究新的融資渠道和融資方式。
案例：為什么這家工資融不到資，大家有什么建議？

三、中小企業(yè)融資難的原因
1. 銀行對中小企業(yè)的“惜貸”
2. 中小企業(yè)信用缺失，征信系統(tǒng)不完善
3. 信用擔保等中介機構(gòu)支持中小企業(yè)融資服務滯后
4. 企業(yè)自身問題
1）管理制度存在缺陷
2）自身競爭力不強
3）管理人員素質(zhì)不高
互動：了解自己企業(yè)現(xiàn)狀，討論有什么好的融資方法

第三講：中小企業(yè)的融資新觀念和17種融資渠道
一、突破思維的局限
1. 企業(yè)不但要用好自己的錢，也要用好別人的錢，還要用好明天的錢。
2. 企業(yè)不但要用好實有資本，還有用好虛擬資本。
案例和互動：案例1：螃蟹的故事
傳統(tǒng)模式-有1萬元只能做1萬元生意
新的模式-有1萬元做了200萬的生意，并凈賺了80多萬
思考：在這個案例中，螃蟹還是螃蟹，到底什么發(fā)生了變化？
二、企業(yè)為什么總是缺錢？
1. 資金短缺是所有企業(yè)的問題
2. 只有發(fā)展才能生存，只有發(fā)展才能做強做大
三、為什么要用社會的錢？
1. 自己的錢是有限的，用自己的錢只能是滾雪球式發(fā)展；
2. 社會的錢是無限的，用社會的錢可以是膨脹式發(fā)展。
案例：小米的發(fā)展歷程
四、中國中小企業(yè)融資17種模式分為四大類
1. 第一類：債權(quán)融資模式
2. 第二類：股權(quán)融資模式
3. 第三類：內(nèi)部融資和貿(mào)易融資模式
4. 第四類：政策融資模式

第四講：17種融資模式具體介紹
一、第一類債權(quán)融資模式
1. 國內(nèi)銀行貸款
1）定義
2）特點
a手續(xù)較為簡單
b融資速度較快
c融資成本較底
d貸款利息進入企業(yè)成本
e按期付利、到期還本
互動：獲得銀行投資有哪些硬要求？

2. 發(fā)行債券融資
1）定義
2）企業(yè)債券融資的種類與特點
a短期企業(yè)債券（期限1年以內(nèi)）
b中期企業(yè)債券（期限1至5年）
c長期企業(yè)債券（期限5年以上）
d企業(yè)債券具有流通性、收益性、償還性、安全性的特點

3. 民間借貸融資
1）定義
2）民間借貸模式創(chuàng)新—個人委托貸款業(yè)務
案例：手機銷售專營公司，凈資產(chǎn)300萬，年利潤500萬，因擴大經(jīng)營網(wǎng)點和進貨流動資金的需要，需要貸款2000萬，有哪些融資方案？

4. 信用擔保融資
1）定義
2）信用擔保融資的特點
a使原借、貸兩者關(guān)系變?yōu)榻?、貸、保三者關(guān)系
b信用擔保分散銀行貸款風險
c信用擔保分解企業(yè)融資困難
d信用擔保收取一定比例的擔保費用
e成功的信用擔保將實現(xiàn)企業(yè)、銀行、保機構(gòu)“三贏”

5. 金融租賃融資
1）定義
2）金融租賃融資的特點
a由承租人指定承租物件，使用、維修、保養(yǎng)由承租人負責，出租人只提供金融服務。
b金融租賃以承租人占用出租人融資金額的時間計算租金。
c租賃物件所有權(quán)只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而采取的一種形式所有權(quán)，到合同結(jié)束時，根據(jù)合同協(xié)定可以轉(zhuǎn)移給承租人。
d金融租賃最少需要承租方、出租方、供物方三方當事人。
案例：中小型出租汽車的融資故事
現(xiàn)有一百輛轎車，凈資產(chǎn)500萬，近期獲得了地方政府的特許經(jīng)營項目，欲購買大巴50臺，需要融資2500萬，有哪些融資方案？

二、第二類股權(quán)融資模式
1. 股權(quán)出讓融資
1）定義
2）股權(quán)出讓的對象
a股權(quán)出讓大型企業(yè)
b股權(quán)出讓境外商企
c股權(quán)出讓產(chǎn)業(yè)基金
d股權(quán)出讓風險投資
e股權(quán)出讓個人投資
互動：如何在企業(yè)不同的發(fā)展周期，比如初創(chuàng)期、發(fā)展期和成熟期，獲得*股權(quán)融資？

2. 增資擴股融資
1）定義
2）增資擴股的特點
a通過擴大股本，直接融進資金
b通過擴大股本，把企業(yè)加快做大
c根據(jù)經(jīng)營收益狀況，向投資者支付回報

3. 引進風險投資
1）定義
2）風險投資的特點
a高風險
b高回報
c專業(yè)性
d組合性
e權(quán)益性
f中長期

4. 投資銀行投資
1）定義
2）投資銀行投資的特點
a投資銀行是資本市場的核心機構(gòu)
b投資銀行除了自身的可用資金還有多種融資渠道
c投資銀行投資原則上參股不控股
d知名投資銀行投資的企業(yè)，實際上已為進入資本市場奠定了基礎(chǔ)
案例：紅衫資本最青睞哪方面企業(yè)？

5. 國內(nèi)上市融資
1）定義
2）企業(yè)在國內(nèi)上交所主板上市融資的條件
3）企業(yè)在國內(nèi)深交所中小企業(yè)板

6. 境外上市融資
1）定義
2）目前實際可選擇的境外資本市場
a香港交易所主板和創(chuàng)業(yè)板股票市場
b新加坡交易所股票市場
c*紐約交易所和NASDAQ股票市場
d英國倫敦交易所股票市場
e德國法蘭克福交易所股票市場
互動：如下哪些企業(yè)適合境外上市？

7. 買殼上市融資
1）定義
2）殼公司的特點
a經(jīng)營業(yè)績差
b行業(yè)前景不佳
c產(chǎn)品市場萎縮
d股價長期低迷
e企業(yè)債務過重
f自身無回天之力

三、第三類內(nèi)部融資與貿(mào)易融資模式
1. 資產(chǎn)管理融資
1）定義
2）應收帳款抵押貸款：通過以應收帳款作為抵押取得貸款。
3）存貨質(zhì)押擔保貸款：存貨擔保融資是通過倉儲物品進行質(zhì)押貸款。
2. 資產(chǎn)典當融資
1）定義
2）資產(chǎn)典當融資的特點
a當物、當期、當費靈活
b典當手續(xù)簡便快捷
c典當融資限制條件較少
案例：深秋季節(jié)，天氣漸涼，某家電公司的李經(jīng)理卻正著急上火。原來，取暖器、加濕器、電熱器等暖家電的銷售旺季就要來臨，而他手頭上卻缺少進貨資金。多方籌資未果，李經(jīng)理該怎么辦？

四、第四類項目融資和政策融資模式
1. 高新技術(shù)融資
1）定義
2）高新技術(shù)融資的來源
a國家科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金
b國內(nèi)民間資本
c國際機構(gòu)資本
2. 專項資金投資
1）定義
2）國家有關(guān)部門和各省市政府陸續(xù)出臺專項資金政策
案例：作為一家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)型企業(yè)，如何獲取林業(yè)局專項基金？
3. 產(chǎn)業(yè)政策投資
1）定義
2）產(chǎn)業(yè)政策投資的種類
a財政補貼
b貼息貸款
c優(yōu)惠貸款
d稅收優(yōu)惠
e政府采購
互動：你所不知道的各類政府扶持政策

五、中小企業(yè)*融資渠道分析
1. 綜合授信優(yōu)勢及其劣勢
2. 供應鏈融資優(yōu)勢及其劣勢
3. 典當融資優(yōu)勢及其劣勢
4. 民間借貸優(yōu)勢及其劣勢
5. 額擔保貸款及其劣勢

第五講：學習做一份完美的商業(yè)計劃書
一、商業(yè)計計劃書的作用
二、如何做好商業(yè)計劃書
三、完整的商業(yè)計劃書的構(gòu)成
1. 企業(yè)基本情況概況
2. 企業(yè)股東情況介紹
3. 核心團隊
4. 商業(yè)計劃書的主要內(nèi)容
四、商業(yè)計劃書的重要組成部分
1. 摘要
2. 企業(yè)基本情況
3. 核心團隊情況
4. 產(chǎn)品及技術(shù)服務
5. 產(chǎn)品市場
6. 商業(yè)模式
7. 業(yè)務拓展計劃
8. 經(jīng)營風險與策略
9. 企業(yè)管理模式
10. 財務分析
11. 科技金融服務
案例：通過一份優(yōu)秀的商業(yè)計劃書，這家公司獲得了A輪3000萬的投資
五、商業(yè)計劃書的展示和討論
小組內(nèi)選出一家企業(yè)作為代表，對該企業(yè)的商業(yè)計劃書進行點評

中小企業(yè)融資之道培訓