提高風(fēng)險防范意識

【課程背景】：
中國經(jīng)濟經(jīng)過30多年的發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，銀行業(yè)也迎來了高速發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)，隨著資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，經(jīng)營中也隨之暴露出很多風(fēng)險，監(jiān)管部門加大了金融監(jiān)管力度，各商業(yè)銀行采取了很多防范措施，取得了一定成效。同時，80后、90后年輕員工正成為各家商業(yè)銀行的主力軍，他們基本屬于獨生子女，個性化鮮明，接受新鮮事物能力較強，生活在中國高速經(jīng)濟發(fā)展的年代，面對的誘惑較多，在這樣的情況下，商業(yè)銀行對于員工的思想道德教育及警示教育尤顯重要，需要常抓不懈。那么如何做好員工的風(fēng)險防范教育，讓員工提高風(fēng)險防范意識，本課程將進行闡述。

【授課對象】：支行行長、網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜員、運營經(jīng)理

【授課方式】：理論講授、案例分析、小組研討、案例分享

【課程大綱】：
第一部分 充分認(rèn)識商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性和必要性
金融在國民經(jīng)濟中的作用日益突出
金融是一個高負(fù)債、高風(fēng)險的行業(yè)
金融風(fēng)險的控制必須依靠于嚴(yán)密的內(nèi)部控制

第二部分 合規(guī)管理的重要性
一、合規(guī)管理的概念
1.合規(guī)管理的定義
2.合規(guī)管理的幾大誤區(qū)、
二、商業(yè)銀行內(nèi)控風(fēng)險的特點及引發(fā)要素分析
1.新形勢下商業(yè)銀行風(fēng)險的特點
2.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險引發(fā)的四大主要因素分析
3. 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險引發(fā)額的主觀因素和客觀因素分析

第三部分 道德風(fēng)險危害性及表現(xiàn)形式
一、道德風(fēng)險成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的重要性
1.道德風(fēng)險定義
2.道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因
二、道德風(fēng)險對商業(yè)銀行破壞性加大
1.利己主義、拜金主義、攀比思想導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險加大
2.不良貸款攀升
3.財務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險
案例：
某國有行內(nèi)外勾結(jié)案例
民生銀行某支行行長騙取高端客戶資金購買第三方理財
三、道德封信的表現(xiàn)形式
1.亂作為型
2.不作為型
3.盲目服從型

第四部分 道德風(fēng)險防范策略
一、70、80、90后員工心理分析
二、加強思想道德教育的作用
1.加強思想道德教育勢在必行
2.社會轉(zhuǎn)型期各種矛盾的復(fù)雜性決定了加強思想道德教育的緊迫性
三、強化四項教育，全面提升銀行員工的職業(yè)操守
1.思想信念教育，提供商業(yè)銀行員工道德水準(zhǔn)
2.職業(yè)道德教育，讓員工愛崗敬業(yè)
3.依法合規(guī)教育，讓員工遵紀(jì)守法
4.警示教育，提高案件防范意識
5.營造合規(guī)管理氛圍
四、抓住兩個環(huán)節(jié)，強化內(nèi)控管理
（一）內(nèi)控制度建設(shè)確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營
（二）落實內(nèi)控制度落實，做好事前、事中和事后防范
五、建立懲處制度，發(fā)揮震懾作用
1.完善內(nèi)部控制懲處制度，心存敬畏
2.對各種違規(guī)行為“零容忍”，通過“三嚴(yán)”重塑銀行的‘三鐵’

提高風(fēng)險防范意識