不良資產(chǎn)處置策略課程

課程背景：
隨著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的組建，以及《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》、《商業(yè)銀行資本管理辦法》等新規(guī)的正式發(fā)布，“機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”的模式初步建立，尤其是對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量穿透式的管理、“實(shí)質(zhì)重于形式”的要求，過去無效重組、虛假盤活的方式已斷不可取，因此各家商業(yè)銀行必須調(diào)整不良資產(chǎn)處置策略，向著更加合規(guī)、務(wù)實(shí)的方向改進(jìn)，使不良資產(chǎn)處置回歸本源，強(qiáng)化自主清收的作用，發(fā)揮專業(yè)人員、專業(yè)隊(duì)伍的巨大優(yōu)勢(shì)，全面提升不良資產(chǎn)處置質(zhì)效。為此，本課程通過大量清收案例和實(shí)務(wù)的講解，使廣大保全人員深入了解財(cái)產(chǎn)線索查找、打擊逃廢銀行債務(wù)、抵債核銷資產(chǎn)處置的關(guān)鍵環(huán)節(jié)、實(shí)務(wù)措施、司法觀點(diǎn)及專業(yè)技巧，能用、實(shí)用、會(huì)用、敢用，全面提高資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、律師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)處置能力。
授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)理論學(xué)習(xí)研究和商業(yè)銀行總分支行工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
通過銀行特資部/五大行等專業(yè)機(jī)構(gòu)關(guān)于資產(chǎn)處置的經(jīng)驗(yàn)分享，幫助學(xué)員提升總部和區(qū)域資產(chǎn)處置條線的同事普及資產(chǎn)處置相關(guān)的專業(yè)技能。

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》對(duì)不良資產(chǎn)處置產(chǎn)生的影響

二、新分類制度下的不良資產(chǎn)處置策略
1保全的第一要?jiǎng)?wù)：及時(shí)止損、防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大
2強(qiáng)力收：訴訟在清收中的作用
3合理轉(zhuǎn)：批量轉(zhuǎn)讓的基本邏輯、流程、效益及存在的問題
4精準(zhǔn)核：核銷條件的的選擇及核后管理
5有效組：貸款重組過程中“風(fēng)險(xiǎn)不擴(kuò)大、擔(dān)保不弱化”的實(shí)現(xiàn)
6審慎抵：能不抵就不抵，抵完要管

三、問題貸款的管控策略及管理架構(gòu)
（一）橫向分類管理
1貸后管理的重點(diǎn)工作
2風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)工作
3保全管理的重點(diǎn)工作
（二）縱向分類管理
1有抵質(zhì)押物未處置的
2已查封的非抵質(zhì)押物且有可分配金額的
3債務(wù)人仍在經(jīng)營(yíng)的
4債務(wù)人停止經(jīng)營(yíng)但自然人債務(wù)人尚有清償能力的
5已無清收可能的
（三）后不良資產(chǎn)時(shí)代的清收
1已核銷貸款的管理
2抵債資產(chǎn)的管理

四、法律法規(guī)變化對(duì)不良資產(chǎn)處置產(chǎn)生的影響

五、財(cái)產(chǎn)線索查找的技巧
1充分發(fā)揮財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度功能
2申請(qǐng)法院依職權(quán)查詢被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)
3從現(xiàn)有材料中挖掘被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)信息
4向人民法院申請(qǐng)發(fā)布懸賞
5如何借助失信被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)清收貸款
6抵押物被他人查封如何推動(dòng)處置

六、談判技巧
1冒名、頂名貸款如何清收----懸崖上走路，膽大心細(xì)
2如何面對(duì)“逃費(fèi)銀行債務(wù)的精英”----1000萬不良貸款的清收告訴我們你要比他更“壞”
3聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)的清收策略-----拆保拆鏈的技巧與利益*化
4還款方式與還款計(jì)劃的安排

七、被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)分配原則
1普通債權(quán)的分配原則
2關(guān)于“執(zhí)行轉(zhuǎn)破產(chǎn)”的應(yīng)用

八、執(zhí)行中的權(quán)利救濟(jì)
執(zhí)行異議適用情形
執(zhí)行異議之訴及案外人申請(qǐng)?jiān)賹忂m用情形
第三撤銷之訴適用情形
執(zhí)行監(jiān)督程序適用情形

九、不良貸款批量轉(zhuǎn)讓流程與政策導(dǎo)向

十、如何強(qiáng)化與資產(chǎn)管理公司的合作
1把AMC當(dāng)成“上帝”，如何理解客戶的需求
2AMC對(duì)資產(chǎn)定價(jià)的的基礎(chǔ)
3銀行應(yīng)對(duì)AMC的策略

十一、不良資產(chǎn)估值的三個(gè)維度
1債權(quán)本身
2債務(wù)企業(yè)（借款人、擔(dān)保人）
3有效資產(chǎn)

十二、不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓估值考慮的因素

十三、評(píng)估方法的估值過程及范例解析

十四、不良資產(chǎn)估值中常見的問題及解決方法

十五、以物抵債及抵債資產(chǎn)的處置

十六、信貸風(fēng)險(xiǎn)的兩大根源——還款意愿和還款能力

十七、不良資產(chǎn)處置的6大類方法

十八、不良資產(chǎn)處置中的幾條紅線

十九、逾期清收應(yīng)當(dāng)遵循的7大原則

二、理解這三句話，追討成功率倍增

二十一、如何尋找和挖掘施壓點(diǎn)——“人“和“事”

二十二、逾期管理的三個(gè)階段

二十三、常見追討方法匯總

二十四、選擇催收方式需要注意的問題

二十五、電話催收的流程及技巧

二十六、信函催收的常見問題及技巧

二十七、上門催收的常見問題及技巧

二十八、什么是承債資產(chǎn)

二十九、常見承債資產(chǎn)分析

三十、利用好債的保全制度

三十一、利用好破產(chǎn)撤銷及無效制度；

三十二、如何查找財(cái)產(chǎn)線索和辦理財(cái)產(chǎn)保全？

三十三、訴訟時(shí)效中的法律問題

三十四、保證期間的相關(guān)法律問題

三十五、擔(dān)保物權(quán)的行使期間

三十六、不良資產(chǎn)處置中的擔(dān)保物權(quán)

三十七、問題貸款的重組與盤活

三十八、訴訟與執(zhí)行中的法律問題

三十九、破產(chǎn)制度及破產(chǎn)程序中的常見法律問題

不良資產(chǎn)處置策略課程