柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

課程背景：
隨著我國(guó)銀行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)提出了內(nèi)控體系建“三道防線”建設(shè)、柜面業(yè)務(wù)流程控制等一系列要求。柜面業(yè)務(wù)是銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也是最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于人為因素、系統(tǒng)故障或技術(shù)問(wèn)題以及外部因素。各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致客戶(hù)資金的損失、銀行聲譽(yù)的受損甚至對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)造成不良影響。
本課程旨在從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授銀行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要操作和法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理，旨在提升運(yùn)營(yíng)人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立銀行一線員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中，將有助于控制基層風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，提升業(yè)績(jī)。通過(guò)本課程，學(xué)員將全面樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)，了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

課程收益：
● 了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本概念
● 提高識(shí)別和處理日常操作風(fēng)險(xiǎn)能力
● 掌握十一類(lèi)常見(jiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置方法
● 強(qiáng)化操作員的合規(guī)意識(shí)和安全意識(shí)

課程對(duì)象：網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管、柜員等

課程大綱
課程導(dǎo)入：案例分享
第一講：柜面風(fēng)險(xiǎn)的基本概述
一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)
1、 柜面業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
2、 柜面業(yè)務(wù)的主要流程和操作要點(diǎn)
3、 柜面業(yè)務(wù)對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)的重要性
二、操作風(fēng)險(xiǎn)概述
1、 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和對(duì)個(gè)人及銀行的影響
2、 常見(jiàn)的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型：錯(cuò)誤操作、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)投訴等
3、 風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
4、 風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)個(gè)人和銀行的意義
5、 操作員在風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和責(zé)任

第二講：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征
1、 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義
2、 操作風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)
二、操作風(fēng)險(xiǎn)的特征分析
1、 人員因素
2、 流程因素
3、 系統(tǒng)因素
4、 外部事件
三、操作風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)識(shí)別
1、 柜面業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 非柜面業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條解讀
1、 銀監(jiān)會(huì)十三條概述
2、 銀監(jiān)會(huì)十三條在柜面業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

第三講：日常業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
一、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
1、 個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
2、 假身份證開(kāi)戶(hù)案例分析
3、 單位存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
4、 單位存款賬戶(hù)對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)
案例：違規(guī)開(kāi)戶(hù)導(dǎo)致資金被挪用案例分析
案例：對(duì)賬不真實(shí)導(dǎo)致資金被挪用案例分析
二、沖抹帳風(fēng)險(xiǎn)
1、 沖抹帳操作流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 沖抹帳操作案例分析
三、無(wú)卡存現(xiàn)/存單掛失/存單止付/存款繼承風(fēng)險(xiǎn)
1、 無(wú)卡存現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 存單掛失操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3、 存單止付操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、 存款繼承操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5、 預(yù)留印鑒風(fēng)險(xiǎn)
四、預(yù)留印鑒管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、 預(yù)留印鑒操作
2、 案例分析
五、銀行卡及ATM機(jī)風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 銀行卡詐騙
2、 銀行卡詐騙手法分析
3、 銀行卡詐騙案例分析
4、  銀行卡掉包
5、 ATM吞卡后處理不當(dāng)
6、 ATM吞卡處理流程
7、 ATM吞卡處理不當(dāng)案例分析
六、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃法律風(fēng)險(xiǎn)
1、 執(zhí)行查詢(xún)、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的“有權(quán)機(jī)關(guān)”
2、 “有權(quán)機(jī)關(guān)”的識(shí)別
3、 “有權(quán)機(jī)關(guān)”業(yè)務(wù)流程規(guī)范
4、 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
練習(xí)：具有扣劃?rùn)?quán)限的有權(quán)機(jī)關(guān)有哪些？
工具分享：
七、 查詢(xún)業(yè)務(wù)流程規(guī)范
1、 凍結(jié)業(yè)務(wù)流程規(guī)范
2、 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
3、 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制
4、 查凍扣業(yè)務(wù)的范圍限制
八、銀行結(jié)算業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)
1、 支付結(jié)算憑證管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 印章管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3、 退票管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、 票據(jù)兌付管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5、 印鑒卡片保管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
九、單位結(jié)算賬戶(hù)資金劃入/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)資料審核
1、 單位結(jié)算賬戶(hù)資金劃入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)資料審核風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
十、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)（違規(guī)支取/簽發(fā)空頭銀行匯票）
1、  違規(guī)支取票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 空頭銀行匯票簽發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
十一、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
1、 反洗錢(qián)操作流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、 反洗錢(qián)案例分析

第四講：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制
一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制
1、 職業(yè)道德的重要性
2、 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
二、制度層面的風(fēng)險(xiǎn)防控
1、 制度執(zhí)行到位的重要性
2、  重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
分享：不相容崗位
三、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制
1、 風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的構(gòu)建
2、 風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的實(shí)施與監(jiān)督
3、 風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管機(jī)制
四、合規(guī)教育及合規(guī)文化---職業(yè)操守及指引
1、 合規(guī)教育的重要性
2、 合規(guī)文化與職業(yè)操守的培養(yǎng)
課程回顧

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)