銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別課程

課程背景：
自2019年以來，國家針對(duì)大豆和玉米產(chǎn)業(yè)振興發(fā)布系列文件，不斷提高大豆和玉米產(chǎn)業(yè)在國家糧食安全中的重要性，大豆和玉米種子產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨行業(yè)變革、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“三重挑戰(zhàn)”。種子是一個(gè)國家糧食安全的保障，對(duì)于中國這樣有著14億人口的農(nóng)業(yè)大國更是如此。種子是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最基本、最主要的生產(chǎn)資料，它是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料中不可替代的部分，也是各項(xiàng)農(nóng)業(yè)技術(shù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料發(fā)揮作用的載體。正因如此，根據(jù)《行政許可法》及《種子法》第三十一條的規(guī)定，種子生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)行“許可證制度”，即生產(chǎn)經(jīng)營主要農(nóng)作物種子必須經(jīng)農(nóng)業(yè)行政主管部門審批，未經(jīng)許可，不得擅自從事主要農(nóng)作物種子的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。然而，大豆種子和玉米種子產(chǎn)業(yè)和企業(yè)也面臨著諸多信貸風(fēng)險(xiǎn)。
為此，本課程對(duì)商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理---以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)為例進(jìn)行分析和解碼，為商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)與提升指明方向。
授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)理論學(xué)習(xí)研究和商業(yè)銀行總分支行工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1.幫助學(xué)員對(duì)商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理增強(qiáng)理解和提升能力。
2.幫助學(xué)員對(duì)黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理增強(qiáng)理解和提升能力。

課程對(duì)象：
商業(yè)銀行分行風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)部門、客戶經(jīng)理

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、商業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)為例）
1申請(qǐng)人歷史發(fā)展重大事件
2申請(qǐng)人下屬控股企業(yè)的情況列表
3實(shí)際控制人及高層管理人員情況
4授信歷史情況
5申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)企業(yè)有效或有余額授信執(zhí)行情況
6人民銀行征信系統(tǒng)查詢結(jié)果
7申請(qǐng)人整體對(duì)外融資情況

二、商業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)為例）
1整體經(jīng)營模式說明
2整體經(jīng)營數(shù)據(jù)
3申請(qǐng)人能源板塊經(jīng)營情況調(diào)查
4納稅及流水情況查驗(yàn)分析
5在建項(xiàng)目及未來發(fā)展戰(zhàn)略
6主要管理模式簡述
7保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行的授信情況
8保證人基本情況
9保證人銀行貸款和對(duì)外擔(dān)保
10保證人財(cái)務(wù)與經(jīng)營狀況分析
11抵質(zhì)押品明細(xì)及抵質(zhì)押品價(jià)值公允性調(diào)查分析
12抵質(zhì)押品所有人與申請(qǐng)人關(guān)系，提供抵質(zhì)押的真實(shí)意愿

三、商業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)為例）
1銀行流水的審查
2財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)分析
（1）企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是否符合基本邏輯關(guān)系，是否造假
（2）企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)、籌資活動(dòng)、投資活動(dòng)期間凈現(xiàn)金流的情況，由此評(píng)估企業(yè)償債能力的強(qiáng)弱
企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收轉(zhuǎn)款周轉(zhuǎn)率，毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)凈利率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，評(píng)估企業(yè)經(jīng)營情況是否良好
3非財(cái)務(wù)信息分析
（1）借款人的人品與征信情況
（2）貸款用途是否符合要求
（3）保證人資格、擔(dān)保能力是否具備
（4）抵(質(zhì)）押物權(quán)屬狀況是否清晰
（5）擔(dān)保措施能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口

四、商業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)為例）
1信貸資金是否被挪用
2信貸資金是否被回流
3結(jié)算資金額度變化
4關(guān)聯(lián)企業(yè)資金往來
5交易背景真?zhèn)?br /> 6銀行流水真?zhèn)?br /> 7財(cái)務(wù)報(bào)表真?zhèn)?br /> 8存貨、應(yīng)收賬款余額
9收入、成本、利潤變化
10經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量
11保證人情況變化
12抵押物情況變化

五、商業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)化解（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業(yè)為例）
1早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
2貸款劣變的 6 種跡象
問題：怎樣發(fā)現(xiàn)早期風(fēng)險(xiǎn)？
問題：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)有哪些？
問題：客戶挪用貸款資金怎么辦？
問題：如何驗(yàn)證還款能力與還款意愿？
3貸款逾期管理
4貸款催收的 6 種方法
5催收談判的 6 個(gè)要點(diǎn)
6貸款展期
7借新還舊
8貸款重組
9不同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化方式的對(duì)比及操作要求

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